Πρόσθεσε ότι η υπηρεσία του εξετάζει προσεκτικά τις εταιρείες εφαρμογών πληρωμών που «παρακάμπτουν τις διασφαλίσεις» που επιβάλλονται στις παραδοσιακές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις.
Ο έλεγχος έρχεται καθώς ένας αυξανόμενος αριθμός Αμερικανών προτιμούν να πραγματοποιούν πληρωμές χωρίς μετρητά και να υιοθετούν εφαρμογές πληρωμών. Σύμφωνα με μια έρευνα του Pew Research Center τον Οκτώβριο του 2022, το 76% των Αμερικανών ενηλίκων έχει χρησιμοποιήσει μια εφαρμογή πληρωμών τουλάχιστον μία φορά, αν και το 34% των χρηστών λέει ότι δεν είναι πεπεισμένοι ότι οι εταιρείες εφαρμογών πληρωμών μπορούν να προστατεύσουν τα προσωπικά τους στοιχεία. Ένας στους 10 χρήστες είπε ότι είχε υποστεί απάτη, σύμφωνα με την έρευνα.
Στη συμβουλή της, η CFPB συνέστησε στους χρήστες να μεταφέρουν χρήματα από τις εφαρμογές πληρωμών τους στους τραπεζικούς τους λογαριασμούς.
Αλλά με αυτήν την αυξανόμενη δημοτικότητα ήρθαν επαρκή μέτρα για την προστασία των χρημάτων των χρηστών, ανέφερε η υπηρεσία. Πρώτον, τα κεφάλαια που διατηρούνται σε λογαριασμούς εφαρμογών πληρωμών είναι συχνά ανασφάλιστα, πράγμα που σημαίνει ότι εάν τα χρήματα κλαπούν με κάποιο τρόπο ή η εταιρεία εφαρμογών πληρωμών χρεοκοπήσει, οι πελάτες ενδέχεται να μην αποζημιωθούν.
Επιπλέον, οι εταιρείες πληρωμών έχουν λιγότερο έλεγχο από τις παραδοσιακές τράπεζες στον τρόπο με τον οποίο αποθηκεύουν και επενδύουν κεφάλαια χρηστών, επιτρέποντας στις εταιρείες πληρωμών να επενδύουν δυνητικά σε επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία, ανέφερε η υπηρεσία. «Η επιχείρηση μπορεί να κερδίσει χρήματα από αυτές τις επενδύσεις, ενώ γενικά δεν σας πληρώνει τόκους», έγραψε το πρακτορείο σε συμβουλή καταναλωτών, προσθέτοντας ότι μια μη ελεγχόμενη επιχείρηση μπορεί να εκτεθεί σε κίνδυνο που δεν κοινοποιείται ξεκάθαρα στους πελάτες της.
Εάν μια από αυτές τις εταιρείες αποτύχει, γράφει η CFPB, «τα χρήματά σας είναι πιθανό να χαθούν ή να κλειδωθούν σε μια μακρά διαδικασία πτώχευσης».
Ωστόσο, οι λογαριασμοί με εφαρμογές πληρωμών είναι “ασφαλείς και διαφανείς”, δήλωσε η Miranda Margowsky, εκπρόσωπος του Financial Technology Association, μέλη του οποίου περιλαμβάνουν το PayPal και τη μητρική εταιρεία Cash App Block.
«Τα μέλη της EFA παρέχουν σαφείς, κατανοητούς όρους σε όλα τα προϊόντα τους και δίνουν προτεραιότητα στην προστασία των καταναλωτών σε κάθε βήμα», είπε.
Η PayPal, ιδιοκτήτης του Venmo, δεν απάντησε αμέσως σε αίτημα για σχόλιο. Ο Block επίσης δεν απάντησε σε αίτημα για σχολιασμό.
Τον Αύγουστο του 2022, η CFPB έγραψε σε καταθέσεις ομοσπονδιακού δικαστηρίου ότι ερευνούσε τον αποκλεισμό σχετικά με τον χειρισμό παραπόνων πελατών από την εφαρμογή Cash, αν και δεν είναι σαφές εάν η αναφορά της Πέμπτης σχετίζεται άμεσα. Η υπηρεσία δήλωσε την Πέμπτη ότι δεν θα επιβεβαιώσει ή θα διαψεύσει «οποιαδήποτε εν εξελίξει ερευνητική ή εποπτική εργασία».
Η νέα έκθεση του οργανισμού ακολουθεί αρκετές χρεοκοπίες παραδοσιακών και μη παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, κατά τις οποίες καταναλωτές και επιχειρήσεις έχασαν τον έλεγχο των περιουσιακών τους στοιχείων ή πλησίασαν περισσότερο. Τον Νοέμβριο, το ανταλλακτήριο κρυπτονομισμάτων FTX υπέβαλε αίτηση πτώχευσης αφού οι επενδυτές έσπευσαν να αδειάσουν τους λογαριασμούς τους, οι οποίοι ανήλθαν συνολικά σε περίπου 9 εκατομμύρια. Αυτά τα περιουσιακά στοιχεία δεν ήταν κρατικά ασφαλισμένα και πολλοί επενδυτές εξακολουθούν να προσπαθούν να πάρουν τα χρήματά τους πίσω στο πτωχευτικό δικαστήριο. Η κατάρρευση του FTX ακολούθησε την αποτυχία άλλων ιδρυμάτων κρυπτογράφησης το 2022, όπου οι επενδυτές έχασαν χρήματα.
Ωστόσο, τα παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα – όπως η Silicon Valley Bank και η First Republic Bank, που και οι δύο χρεοκόπησαν φέτος – είναι επίσης ευάλωτα σε τραπεζικές καταθέσεις. Η CFPB σημείωσε ότι αυτά τα περιστατικά τόνισαν «τη σημασία της ομοσπονδιακής ασφαλιστικής κάλυψης καταθέσεων», αν και η συντριπτική πλειονότητα των καταθέσεων της Silicon Valley Bank ήταν ανασφάλιστες επειδή υπερέβαιναν το όριο των 250 $. 000 $ από την Federal Deposit Insurance Corp. Οι καταθέτες της τράπεζας καλύφθηκαν μόνο επειδή η κυβέρνηση έκανε το έκτακτο βήμα της παρέμβασης.
Ωστόσο, σημείωσε η CFPB, αυτά τα «γεγονότα έχουν προκαλέσει εκ νέου την προσοχή στους διάφορους τύπους χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που χρησιμοποιούνται από τους καταναλωτές και στον βαθμό στον οποίο τα καταναλωτικά κεφάλαια σε αυτά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προστατεύονται από απώλεια».
